我本身並沒有保險的任何知識, 所以說出來的可能是不完全正確的, 對於儲蓄險, 我認為是個不錯的理財管道, 至少利息不用繳稅, 但是對我來說, 又不是什麼大戶, 所以我的比較方式就是如果我把這些同樣的錢放到銀行去, 銀行給我多少的利率我可以達到這個績效.
例如有個方案, 每年繳 100000 元, 繳十年, 第二年開始每年可以領回 20000 元, 繳費期滿每年可以領 30000 元, 領到掛掉, 這樣的利率相當多少呢!?
照下面列表來看, 如果銀行給我 3.3% 的年利率 , 我就可以有相同的績效了, 而且錢還不用被綁在那邊.
而且注意看戶頭金額, 還是成長的唷!! 所以過個 20 年, 就可以領比交出去的錢還高的死亡補助了.
30 年的話當然就更多了(約 1.03 倍)
公式為 (上年度年末戶頭金額 + 本年度繳費 - 領回金額 ) * ( 1+ 利率) = 本年度年末戶頭金額
繳費 | 領回 | 年末 戶頭金額 | 利率 | 3.3% | ||
1 | 100000 | 103300 | ||||
2 | 100000 | 20000 | 189348.9 | |||
3 | 100000 | 20000 | 278237.4137 | |||
4 | 100000 | 20000 | 370059.2484 | |||
5 | 100000 | 20000 | 464911.2035 | |||
6 | 100000 | 20000 | 562893.2733 | |||
7 | 100000 | 20000 | 664108.7513 | |||
8 | 100000 | 20000 | 768664.3401 | |||
9 | 100000 | 20000 | 876670.2633 | |||
10 | 100000 | 20000 | 988240.382 | |||
11 | 0 | 30000 | 989862.3146 | |||
12 | 0 | 30000 | 991537.771 | |||
13 | 0 | 30000 | 993268.5174 | |||
14 | 0 | 30000 | 995056.3785 | |||
15 | 0 | 30000 | 996903.239 |
至於 3.3% 的利率高不高, 這就要看自己的感受了, 如果你認為 3.3% 的利率很高的, 就可以考慮,
如果認為不高的, 你就可以把錢投資到你認為更好的管道.
這篇沒有要說明這樣的保單好不好, 只是提供一個量化的方式讓你知道這是否為你需要的保單.
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