2010-09-03

儲蓄險的迷思

我本身並沒有保險的任何知識, 所以說出來的可能是不完全正確的, 對於儲蓄險, 我認為是個不錯的理財管道, 至少利息不用繳稅, 但是對我來說, 又不是什麼大戶, 所以我的比較方式就是如果我把這些同樣的錢放到銀行去, 銀行給我多少的利率我可以達到這個績效.

 

例如有個方案, 每年繳 100000 元, 繳十年, 第二年開始每年可以領回 20000 元, 繳費期滿每年可以領 30000 元, 領到掛掉, 這樣的利率相當多少呢!?

 

照下面列表來看, 如果銀行給我 3.3% 的年利率 , 我就可以有相同的績效了, 而且錢還不用被綁在那邊.

而且注意看戶頭金額, 還是成長的唷!! 所以過個 20 年, 就可以領比交出去的錢還高的死亡補助了.

30 年的話當然就更多了(約 1.03 倍)

公式為 (上年度年末戶頭金額 + 本年度繳費 - 領回金額 ) * ( 1+ 利率) = 本年度年末戶頭金額

  繳費 領回    年末
戶頭金額
  利率 3.3%
1 100000   103300      
2 100000 20000 189348.9      
3 100000 20000 278237.4137      
4 100000 20000 370059.2484      
5 100000 20000 464911.2035      
6 100000 20000 562893.2733      
7 100000 20000 664108.7513      
8 100000 20000 768664.3401      
9 100000 20000 876670.2633      
10 100000 20000 988240.382      
11 0 30000 989862.3146      
12 0 30000 991537.771      
13 0 30000 993268.5174      
14 0 30000 995056.3785      
15 0 30000 996903.239      

 

至於 3.3% 的利率高不高, 這就要看自己的感受了, 如果你認為 3.3% 的利率很高的, 就可以考慮,

如果認為不高的, 你就可以把錢投資到你認為更好的管道.

這篇沒有要說明這樣的保單好不好, 只是提供一個量化的方式讓你知道這是否為你需要的保單.

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