2010-02-27

信用卡回饋心得 (2010 版)

因為我有不少張卡, 所以每次刷卡前就在想, 刷哪張卡好呢?

整理一下心得提醒自己, 也和大家分享.

ps. 因為我不是大戶, 所以下列條件都不考慮各銀行所列的回饋上限.

如果您是大戶, 請自己注意, 幾乎每間銀行現在都設有回饋上限

先來推薦兩張卡.

1. 萬泰御璽卡 : 適合常看電影的族群

回饋內容: ( 99/1/1 ~99/12/31)

a. 指定影城天天看電影 50% 現金點回饋

(包含威秀系列影城, 喜滿客系列影城, 大江 SBC 影城, ACE 歡影城)

根據網友實驗心得, 只要是影城請款的項目都計在回饋內, 所以包含吃的也會回饋 50%

這是目前最殺的電影用信用卡了.

b. 行動電話用戶 : 歡樂打享 8% 現金點回饋( 限中華電信用戶)

(中華電信歡樂打是預繳費用, 然後享一些優惠, 可是我沒有行動電話需求,

也沒有中華電信門號, 所以這個對我來說是沒有用的)

c. 當期消費 NT 49999 以下, 享 0.5% 現金點回饋, NT 50000 以上, 享 1% 現金點回饋

所以不看電影, 其他費用的 0.5% 現金點回饋就比較一般, 其他信用卡是可以替代的.

但也算不差了. 何況除了現金點之外, 他也有信用卡的回饋點數.

另外有點比較麻煩的是, 300 點現金回饋點兌換 300 元, 所以如果有零頭視同沒有用.

2. 永豐八通卡( 適合信用卡一般消費額不低的持卡人)

活動期間:2010/1/1~2010/12/31

持八通卡刷卡半年(1~6 月, 7~12 月)的消費累積金額達以下級距,則依以下比率回饋刷卡金,折抵八通卡之特定通路消費。

10,000~30,000 一般消費金額x0.3%

30,001~60,000 一般消費金額x1%

60,001~100,000 一般消費金額x2%

100,001 100,000x2%+(大於100,000的部分)x6%

每卡戶每半年刷卡金回饋上限為NT$5,000

這個回饋比率的話, 適合半年刷卡金額大於 6 萬者( 很少有卡回饋比率大於 2%)

刷超過 15 萬的話則沒有用( 因為超過回饋上限 $5000)

雖然只能折抵特定通路消費, 但特定通路包含了國內電信和加油站等等.

所以消費點應該不是問題.

但要注意的 本活動所指之一般消費,不含取消及退貨交易,並排除各種形式之預借現金、代繳公用事業費用、學費、保險費、基金扣款、餘額代償、各項稅款、規費罰款、循環利息、違約金、年費及各項手續費等交易,分期付款消費以其總金額歸入首期計算。

所以想利用比較大額的費用(保險, 稅款) 來達到消費門檻的人好抱歉, 這張卡不適合.

其餘就我手邊有的幾間銀行來做心得報告

1. 荷蘭銀行

https://www.rbs.com.tw/

a. 華航聯名卡

30 元 = 1 哩, 網拍約 1 哩 = 0.4 元, 回饋比率 0.4 / 30 = 1.33 %

b. Shop & Dine 卡

電影優惠( 限 喜滿客/新光 影城)

雙人套票約平日五折內, 假日約八折

25 元 1 點, 1000 點抵 50 元, 回饋比率 50 / (25 * 1000) = 0.2 %

三大通路加倍消費, 但如果要達到合理的回饋比例 0.5%, 該月消費至少要 10000 元

而且只有三大通路的部份有加倍

看來不是台北人的我應該不適合.

c. 樂活卡

四大通路(加油, 書局, 行動電話, 連鎖超市量販店)消費現金回饋 1% 起 ,

一般通路 0.2%

回饋金保存期限為一年,但須累積滿二百元才能兌現

單存使用在四大通路的話, 一年消費兩萬元可以到達基數並不困難.

但需要好好的調配基數, 否則回饋金沒用到過期, 只是降低現金回饋率.

2. 花旗現金回饋白金卡

這很簡單, 就是現金回饋 0.5%, 如果搭配刷滿幾筆 888 , 3 倍回饋使用,

回饋比率可達 1.5%, 不過同樣的, 888 以上再刷就好了!!

補充其他花旗的卡別. (2010.3.1 新增)

a. 花旗饗樂生活卡:

  • 王品集團 首年生日買一送一
  • 威秀影城 電影票平日買一送一
  • 雄獅旅遊 四人同行免費送機
  • 饗樂生活卡 聯名店內雙倍紅利(NT15元=1點)

    王品集團只有首年生日有, 我向來不是信用卡的短期持有戶, 所以我不會考慮

    電影票部份, 花旗的現金回饋卡是平日六折, 雖然響樂卡較優惠, 但也沒差很多,

    何況現在有更威的萬泰御璽卡.

    紅利的話, 就算雙倍紅利來計算, 花旗的紅利點數現金回饋比例大概是 10 點 –> 1 元

    15 元一點相當於消費 150 元回饋一元, 回饋比例 0.67%.

    而非特約商店則為 0.33%

    亞洲萬里通兌換則為 3 點 1 哩 –> 45 元一哩,

    如果以一哩 0.5 元的比例來計算, 0.5/45 = 1.11%, ( 非特約商店 0.55%)

    其實和中國信託的卡別回饋比例是一樣的.

    注意是他的 3 倍回饋, 並非是直接乘以 3 ,而是以原始回饋比例計算.

    例如原始回饋比例為

    0.33% + 0.33%*(2-1) ( 兩倍特約商店回饋 ) + 0.33%* (3-1) ( 3 倍紅利回饋活動) = 1.33%

    所以反而不如 0.5% * 3 = 1.5% 的現金回饋卡.

    b. 紅利白金卡

    選定族群, 紅利點數 3 倍回饋.

    計算方式和響樂卡雷同, 只是沒有王品的優惠, 看電影的優惠則和現金回饋卡相同.

    現金回饋比例為 0.33% , 特定族群可以到 1%

    亞洲萬里通的回饋比例則為 0.55% , 1.66%(特定族群)

    3 倍活動回饋比例為

    一般回饋比例 , 1% , 1.67%( 特定族群)

    亞洲萬里通回饋比例 , 1.66% , 2.77% ( 特定族群)

    我個人是覺得分類太分散, 不大適合集中消費, 3 倍紅利活動的時候也很難集中消費在特定族群上面,

    而且回饋方式為紅利積點, 畢竟沒有現金回饋彈性大,

    所以這三張卡我使用現金回饋卡.

  • 3. 台新御璽卡.

    這張的特色是保費 1% 現金回饋, 並且可記在年消費十萬免年費的消費內.

    這張我會運用在保費和出國機票上面,

    因為這張卡只要刷機票就可以有可以使用貴賓室的資格.

    雖然要年刷十萬才能免年費, 以保費 + 機票的話應該就很接近 10 萬了.

    其餘依消費額度行動消費類別:包括加油、汽車維修保養、高鐵、電信 回饋 0.5% ~ 1%

    一般消費 0.3%

    4. 遠東商銀信用卡

    每消費 100 元回饋一點 Happy Go 點數

    Happy Go 價值變動大, 以前每年都還有一檔 500 點折 400 元的檔期,

    現在只剩 GOHAAPY 限定時段一點抵一元, 但只能抵當次消費的 20%

    但 GOHAPPY 東西大部分都貴一些, 又有個資外洩的情況.

    如果以愛買 30 點抵 10 元來計算, 回饋率約是 10 / (30*100) = 0.33%

    所以這張目前塵封中, 除非 Happy Go 又出現 500點 折 400元(0.8% 回饋比率)

    5. 中國信託信用卡

    這是早期我最愛用的卡, 因為兌換方便, 7-11 就有很多東西可以換了.

    但現在各家也都推出有競爭力的方案, 反而中國信託不管加油卡和 Call Call 卡都有縮水的現象

    中國信託點數 30 元一點, 大部分可見的兌換比例為 10 點抵一元,

    兌換比例也是 1/(30*10) = 0.33% , 但 7-11 的東西較貴,

    中油卡則是兩倍回饋 所以比率為 0.66%

    最近有在研究哩程數, 亞洲萬里通的兌換比例為( 因為公司出差都坐國泰 )

    1.每3點刷卡紅利點數可移轉1「亞洲萬里通」里數,每次移轉需為3的倍數
    2.第一次移轉需為刷卡紅利點數3,000點 (=1,000「亞洲萬里通」里數)
    3.第一次以後,每次至少移轉刷卡紅利點數1,000點(含)以上

    所以比例為 90 元 –> 1 哩

    如果以 1 哩 0.5 元來計算 -> 0.5 / 90 = 0.55% , 中油卡的加倍可以到 1.1%

    所以目前我都使用這張卡來加油, 又免簽名.

    而中國信託最近也推出某族群點數兩倍送的活動,

    中國信託「銀行卡」推出的紅利點數雙倍計劃分為「生活菁英」及「時尚高手」兩大族群,

    卡友若選擇「生活菁英」族群,可享加油、3C、量販、餐廳、飯店/旅館、旅行社/航空等通路刷卡消費時紅利點數2倍回饋;

    若選擇「時尚高手」族群,可享百貨、服飾/皮鞋/鐘錶/精品、電視購物、保養/美容、書店雜誌、量販等刷卡消費時紅利點數2倍回饋.

    我想被塵封的中信卡又要重出江湖了吧.

    6. 匯豐銀行白金卡

    只要刷卡消費每滿新台幣30元,即可獲得紅利1點,並以比其他卡別更優惠的紅利點數,兌換精緻好禮以及30家航空公司飛行哩數。

    到精選商店可以 1000 點抵 60 元, 回饋比例為 60/(1000*30) = 0.2%

    亞洲萬里通的兌換.
    在您的紅利積分有效期限內,可透過網路或電話語音,將紅利積分轉入「飛行優惠計劃」,紅利積分每次轉換最低需達2,000點(1,000哩)。

    所以是 2 點 –> 1 哩 , 60 元 –> 1 哩.

    如果以 1 哩 0.5 元來計算 -> 0.5 / 60 = 0.83%

    還是不如中國信託加倍送, 所以這張卡目前為活動取向的卡片.

    7. 渣打 TheShoppingCard .

    TheShoppingCard 10元就有1點。

    紅利點數累積滿2,000點,即可兌換現金紅利NT$50折抵次月信用卡消費款。

    回饋比例為 50/(2000*10) = 0.25%

    於全台各大百貨、超市刷卡,天天享有2倍紅利點數回饋 –> 0.5%

    每月第8日,精選熱門商家提供您8倍紅利點數 –> 2%

    萊爾富的兌換目前似乎已經追過了中國信託

    我沒換過並不確定, 但似乎都有 0.6% 左右的回饋比率, 遠大於中國信託的原始 0.33% 回饋比率

    亞洲萬里通的兌換.

    亞洲萬里通哩程兌換及新航獎勵計劃哩程兌換為紅利點數5000點兌換500哩

    (去年是 5000 點兌換 1000 哩, 可惜我太晚注意到了, 紅利點數都被免年費扣掉了!)

    同樣以 1 哩 0.5 元來計算 => 5000 點兌換 250 元,

    250/(5000*10) = 0.5% , 兩倍回饋 1% , 八倍回饋 4%

    所以這張是固定八號去賣場血拼用!!

    2 則留言:

    Omega 提到...

    我很喜歡您的分析。

    礙耳蚊 提到...

    看了您的文之後 特別去電永豐詢問 結果大傻眼 銀行耍賤招 寫說"公用事業費用"不納入計算, 正常人對公用事業的理解是水電瓦斯,永豐卻是"中華電信也是公用事業"(然後更妙的是 台哥大 遠傳都不是), 真的是耍賤招啊~

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